上海要账:以贷还贷和以贷养贷有区别吗?

　　在债务科普中，经常能看到以贷还贷和以贷养贷两个词汇，很多负债人默认两者是同一个违规行为，其实二者有着本质区别，风险等级、危害程度完全不同。

　　以贷还贷属于短期置换负债，风险相对较低。简单来说，就是用低利率新贷款，替换高利率旧欠款，目的是降低利息成本、优化负债结构。比如用银行低息贷款，替换高息网贷产品，全程控制负债总额不变，只是更换借贷渠道，不属于盲目增加债务。

　　以贷养贷属于高危负债行为，也是上岸最大禁忌。指不断新增贷款，用来覆盖日常消费、生活开支以及往期欠款，总负债金额持续上涨。这种操作只会暂时掩盖资金危机，每月债务雪球越滚越大，短期内看似解决问题，后期极易造成资金链断裂，最终全面逾期。

　　专业上岸建议：禁止一切形式的以贷养贷，杜绝借新钱维持生活;新手负债人尽量不要尝试以贷还贷，置换操作门槛高，极易操作失误演变为以贷养贷。想要真正摆脱债务，唯一的办法就是增收减负，优化收支结构，拒绝一切借贷置换的投机行为。